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加拿大央行降息,我们如何选择贷款
房多多-多伦多房网 F88.CA 2015-02-26 | 网络
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上周三早上,1月21日,加拿大中央银行突然宣布降低央行隔夜拆借利率,引起许多准备买房和换贷款的朋友们的关注。

这次,央行宣布的是降低隔夜利率(overnight rate)。隔夜利率(overnight rate)是由央行定的。隔夜利率降低并不意味着各大银行的基准利率(Prime rate)就必须降低。Prime Rate 是由各家银行自己定的。大家关心的应该是这个各大银行的Prime Rate。这个利率才是与贷款利率关系更密切的。那么各大银行会不会跟进降低基准利率(Prime)呢?

作者个人认为各大银行可能不会近期改变Prime利率。央行的这次降息,与近一段时间来原油价格的大幅度下降有关,主要是为了刺激经济的发展。但各大银行如果将Prime利率降低的话,一是影响银行的收益,二是会让已经热火朝天的加拿大房地产市场更加火热。

但这次的降息,给贷款市场发出了一个信号,Prime利率近期没有涨的可能,倒是有可能下跌。

所以,对于准备或者正在申请房屋贷款的朋友们来说,现在是申请浮动利率贷款的时候了。一是现在的浮动利率本来就已经很低,大约在P-0.60与P-0.7之间,即2.30%-2.40%左右。二是现在的Prime是3%,如果各大银行真的将Prime Rate下调到2.75%,那么各大银行的浮动贷款利率的折扣就会减少,比如,有可能会出现P-0.5或P-0.4等等。最后一点,浮动贷款利率有固定贷款利率没有的好处:如果提前解除合同,罚金为3个月的贷款利息加上个一次性管理费(Admin fee)。这一点对于投资房地产的朋友来说非常重要,没有人能够保证我今天买房,就一定会在我的房屋贷款的到期日卖房吧?大家都知道加拿大固定利率房屋贷款的提前解约的罚金是很高的。